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固收类理财将成为定存升级版澳门新葡萄京娱乐:?

来源:http://www.theinfallibleway.com 作者:澳门新葡萄京娱乐 时间:2019-11-15 07:55

摘要:在降息的大背景下,继续固守在银行定期存款单一领域,可能会让你的钱越理越少,低风险偏好的投资者,可以尝试将资金买入银行的固定收益类理财产品,获得更高收益。 降息通道下,如果还有懒人不愿花费些心思做理财,而是将钱随意放在银行做定期存款,也不关注...

  在降息的大背景下,继续固守在银行定期存款单一领域,可能会让你的钱越理越少,低风险偏好的投资者,可以尝试将资金买入银行的固定收益类理财产品,获得更高收益。

  降息通道下,如果还有“懒人”不愿花费些心思做理财,而是将钱随意放在银行做定期存款,也不关注银行利率变化和各行之间的差异,或许有一天一觉醒来,会突然发现自己是“活雷锋”:用自己的钱来补贴银行。

  据记者了解,目前银行推出的定收益类银行理财产品,或可成为定期存款2.0版本,适合风险偏好较低的投资。

  银行定存差距大

  自2012年利率市场化迈开第一步至今,已有四次降息,最近一次降息标准从本月起执行,将1年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。事实上,自利率市场化的第一步迈开后,每一次降息都进一步加深了银行之间存款利率调整的差异。在头两次降息,五大行同一阵营,在基准利率基础上浮动很少,而中小银行几乎都是一浮到顶,但是在后两次,差异化逐渐显现,五大行的默契逐渐打破,中小银行中有的银行也没有实行一浮到顶。

  本次降息也很有意思,五大行中工农中交利率调整一致,其整存整取3个月期、半年、一年、两年、三年、五年利率分别是2.35%、2.55%、2.75%、3.25%、3.75%和4%。而建行则步调未与大行们一致,打破了大行联盟,除了三年和五年期与其他四大行一致外,其余类别要相对较高,其相应利率分别是2.5%、2.7%、2.9%。总体而言,国有大行是所有银行类型中利率最低的。

  一些未上市股份制行和地方商业银行行动也很一致,不过他们却是所有类别银行中利率最高的,基本都是一浮到顶。

  上市股份制银行中,整体定存利率水平高于五大行,低于未上市股份制行和地方商业银行,他们的利率差别非常明显,如中信和民生取消了五年期存款,招行存款利率是上市股份制行中最低的,其利率水平和国有大行看齐,存款利率复杂多变让很多客户现在感到很不习惯。过去各家银行存款利率是一样的,现在各银行间存款利率差别越来越明显,对资金量大的人来说,机会成本大大提升。以10万元为例,存到工行,3个月、半年、一年、两年、三年、五年期限下每年所能得到的利息分别为587.5元、1275元、2750元、3250元、3750元和4000元。存到渤海银行的话,各期限下每年所能得到的利息分别是682.5元、1495元、3250元、4030元、4875元和4500元。如果存到光大银行,各期限下每年所能得到的利息分别为603.75元、1322.5元、3000元、3410元、3750元和4000元。

  可能会有人犯愁,很多存款利率高的地方商业银行在其所在的城市没有分支网点,该怎么办?给你支一招:现在开通直销银行的银行越来越多,只要到存款利率高的银行注册个直销银行,就可以免费或者低费率将其他行资金转到直销银行,然后转作定存或投资该行其他理财产品。

  投资理财是必然之路

  有业内人士预言,未来我国实现零利率或负利率不是梦。如果这一天真的出现了,存款就没有任何意义了,这时候该怎么办?

  对于懒人而言,投资固定收益类产品是最好的选择,相当于现在银行存款的升级版,不妨以固定收益类理财产品代替定存,收益会高很多。

  据普益财富最新研究数据显示,3月7日到13日当周1~3个月期固定收益类银行理财产品平均预期收益率为5.14%,3~6个月期固定收益类银行理财产品平均预期收益率为5.07%,6~12个月平均预期收益率为4.87%,1年以上平均预期收益率为5.69%,明显较同期定存利率高出不少。

  不过降息通道下,未来固定收益类银行理财产品数量也将趋于减少,银行将会加大结构性理财产品和净值型理财产品的发行比重,这两类产品特点是收益浮动,有一定风险,这就要求投资者不但要具备一定风险承受能力,还要掌握基本金融投资知识,以识别金融风险,选择合适自身的理财产品。

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