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信贷产品发行量降低 客户抢购热情依然高涨澳门新葡萄京娱乐:

来源:http://www.theinfallibleway.com 作者:澳门新葡萄京娱乐 时间:2019-11-19 07:53

TAGS:6重居首理财信用澳门新葡萄京娱乐,需银行产品风险关注

3月3日 /工商银行 /人民币理财产品信托投资型人民币理财 /人民币 /投资于信托贷款、债券市场等 投资期为 35天、50天 /年收益率 2.00%、2.10%

  信用风险也叫违约风险。据了解,目前市场上大部分理财产品是不保本的,虽然目前银行基本上施行隐性保本政策,但银行名义上不承担保证本金或预期收益责任。

南京银行 "聚富2 号"稳健级(0813 期)金梅花理财产品 人民币 1.5年 8.00

  由此看来,购买理财产品承担了种种风险。投资人在选择时需注意阅读产品说明书,关注理财资金的保本条款、币种、期限、投资方向等信息,对投资的风险进行综合评估,并结合收益率的高低,以决定是否进行投资。如果有条件,还可以关注一下市场利率和银监会的监管政策。

本期表现最好的是信贷类产品。在实际收益超过4%的产品中,除渣打银行的"QDSN09019I号理财产品"实现20%的较高年化收益外,其余8款产品均为信贷类产品,最高的南京银行的"聚富2号"稳健级金梅花理财产品,经过一年半的投资期后,到期获得8%的年化收益率。

  4、利率风险

3月2日 /招商银行 /“金葵花”空中理财专享招银进宝之贷里淘金73号理财计划 /人民币 /投资于信贷资产、债券市场等,投资期为 45 天 /年收益率 2.80%

  理财产品的收益源自银行对理财资金的投资收益,其中也蕴含着相应的投资风险。对挂钩性(如挂钩于黄金、SHIBOR等)结构性产品而言,挂钩标的的表现直接影响理财产品收益。非结构性产品中,投向股票(比如QDII产品)等方向产品的投资风险相对较高,其收益与证券市场波动密切相关。而投向信贷资产、票据、债券等固定收益类产品的风险相对较低,主要取决于资产池中各类资产的配比情况。

本期未实现预期收益的产品是中信银行的"中信理财之基金计划10号",其发行于2008年1月,投资期限为两年。根据产品设计,其主要投资于国内证券市场基金,预期最高年化收益率为30%。但受2008年国内股市低迷表现的影响,实际情况与预期相差较大,到期年化收益率仅2.38%。银行理财师分析称,大部分证券类银行理财产品都是一年或两年期,从近几个月到期的产品来看,大部分证券类银行理财产品都发行于2007年底、2008年初。这些产品在发行不久后赶上了2008年那一轮股市大跌,很多当时的跌幅都超过净值的一半,虽然在2009年中有所回升,但到期实现预期高收益的可能性很小。

  银监会的政策导向给理财产品的发展带来很大不确定性。最典型的例子就是信贷类理财产品的发展历程。2009年股市泡沫破裂后,股票类产品锐减。经济危机之后政府推出一系列经济刺激政策引发信贷规模膨胀,投向信贷资产的理财产品急剧飙升,一跃成为市场第一大类产品,占据三分之一以上的市场份额。信贷类理财产品的快速扩张引起监管部门注意,2010年7月银监会叫停银信合作,2011年6月又叫停六类融资类银行理财产品,信贷资产类理财产品数量急转直下,进入冰河时代。

新快报讯 尽管今年以来信贷类产品的发行明显回落,但从本期到期产品收益情况来看,年化收益超过4%的产品均为信贷类的。根据普益财富的数据统计,本期除了中信银行的一款证券类产品到期未实现收益外,其余158款到期产品均兑现了预期收益。

  3、汇率风险

3月3日 /宁波银行 /汇通理财 2010年第九期 /人民币 /投资于租赁资产,投资期 3 个月 /预期年收益率 2.80%

  目前,银行将所有理财资金汇集到一个“资金池”,统一进行投资,单个产品的投资风险无法单独测算与控制,因此部分资产出现的问题很可能殃及其他理财产品。而资金池中银行同业存款、票据等资产占比很高,如果理财产品市场总规模过于庞大,银行互相持有的资金规模过大,风险将可能传导到整个银行体系,这就是系统风险。

虽然都是信贷类产品,但其也有保本与非保本之分,信托贷款类产品大多为非保本浮动收益型产品。例如,工商银行的“稳得利”信托投资型人民币理财产品2010年第八期,其条款中就明确标示有“本理财产品为非保本浮动收益型产品,工商银行对本理财产品的本金和收益不提供保证承诺”条款,这也就意味着客户有损失本金的可能。同样,建行发行的这几款“利得盈”也均为非保本产品。

  你可能会问,理财产品的利率基本是固定的,为什么会有利率风险?恰恰是因为利率固定,所以才会有利率风险。比如理财产品发行时预期收益率为5%,与市场利率水平持平。如果央行加息,市场利率上升到6%,理财产品的利率就会低于市场收益率水平,这也是一种投资损失,因为利率的高低直接关系到理财产品的收益率水平。此外,市场流动性紧张也会导致市场利率上升,加大理财产品的利率风险。利率风险和期限正相关,期限越长,利率风险越大,因为利率变动的可能性和可能波动的幅度更大。

利率变化将影响收益

  5、政策风险

“信贷类产品主要分为信贷资产转让类产品和信托贷款类产品,目前监管部门的限制主要是针对前者,而后者受影响较小。”某国有银行的资深理财师解释说,信托贷款理财产品,是指由银行与信托公司联手推出的信托贷款理财项目产品。产品运作模式的共同点就是银行借用信托公司平台,建立单一信托计划,然后再通过银行的渠道向客户销售,银行成功筹集资金后交给信托公司,信托公司再转给需要信贷资金的企业。而本期建行与工行推出的信贷类产品均为信托贷款型产品。

  2、投资风险

银行理财师告诉记者,一般而言,在投资项目中,有国家开发银行进行担保的,获得担保产品的借款人信用等级相当高;而大型企业或地方政府借贷的,资金用途往往是城市基础设施建设等,此类产品信用风险也比较小;但对于那些既无银行担保又不承诺保本的信贷类理财产品,有可能由于信用主体未能及时偿还贷款或无法完全偿还贷款本息而造成损失,其中风险最大的是投向一些中小企业的信托贷款。“但一般而言,银行对于信托贷款项目都有比较严格的审核和风险管控流程。”据其介绍,现在绝大部分信托类产品在银行内的产品风险评级仅高于债券和货币类产品。

  对人民币持有者来说,外币产品的汇率风险不可小觑,特别是在人民币持续升值的背景下。数据显示,2010年以来大部分外币理财产品到期出现汇率损失,平均年化损失为3.3%,其中欧元产品平均年化损失达5.1%。在外汇市场动荡的情况下,投资者应该考虑暂时回避外币理财产品。

此外,投资者也应关注相关产品的投资期限,因为期限越长,投资者资产的流动性就越差,可能导致丧失其他更好的投资机会。从投资者的角度来说,近期发行的信贷类理财产品期限一般在一年以内,年化收益率相对挂钩其他资产的固定收益型理财产品更胜一筹,似乎有着较强的吸引力。不过,建行和工行此次推出的产品都有多种选择,期限也从30天至一年不等。

  1、信用风险

附表

  随着理财手段的多元化,银行理财产品也以其较高的收益率受到投资者的追捧。但世界上没有只赚不赔的买卖,投资者在购买银行理财产品时,应注意哪些风险呢?业内专家指出。

上海银行 "慧财"人民币信托挂钩理财产品(09202期) 人民币 1年 4.00

  6、系统风险

3月2日 /中国银行 /7天自动滚续理财产品 BY0905GX7D-43 /人民币 /投资于债券市场,投资期为 7天 /年收益率 1.62%

摘要:随着理财手段的多元化,银行理财产品也以其较高的收益率受到投资者的追捧。但世界上没有只赚不赔的买卖,投资者在购买银行理财产品时,应注意哪些风险呢?业内专家指出。 1、信用风险 信用风险也叫违约风险。据了解,目前市场上大部分理财产品是不保本的,虽...

两年期证券产品收益仍低

  此外,理财产品在银行负债项中的地位在法律上没有明确,一旦出现极端情况,比如某家地方性银行不幸面临重组或者倒闭,理财产品投资者的权利很难得到保证,可能要排在其他所有债权人之后。当然,这种情况出现的可能性很低。

兴业银行 2009 年第十一期特别理财计划F 款 人民币 116天 6.00

兴业银行 2009 年第六期特别理财计划 人民币 89天 4.40

北京银行 "心喜"系列2009053号:人民币350天信托贷款VIP理财产品 人民币 350天 4.00

考量贷款投向

时间 /银行 /产品 /类型 /期限 /预期收益

例如,建行推出的153天“利得盈”产品,其募集资金是投向与江西国际信托股份有限公司设立“防城港务集团有限公司贷款资金信托”。资料显示,防城港是中国沿海24个主要港口之一,其港务开发具有很大的开发潜力。但在工行的“稳得利”信托投资型产品介绍中,记者并未发现其具体的投资项目情况。

信托类产品风险的关键就在于产品资金的投放方向与担保方式,投资者在购买前一定要了解清楚。

本期到期收益率较高的理财产品

3月4日 /中国银行 /汇聚宝 01003 期外币期限可变产品 /美元、港元、欧元、澳元、加元 /投资期均为 62天 /年收益率为 0.85% 、0.75%、1.05% 、3.30%、0.50%

新快报讯 在经历节日理财产品的发行高潮后,本期银行个人理财产品的发行数量为87款,较上周减少69款。虽然信贷类产品25款的发行量无法与去年同期相比,但据记者了解,建行等银行发行的信贷类产品在部分网点脱销,客户抢购热情依然十分高涨。而从本期到期的产品收益情况来看,排名靠前的也依然是信贷类产品。

建设银行 "建行财富信托贷款类"理财产品(定)2009年第9期 人民币 1年 4.20

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