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降息后如何打理钱袋子 工行理财师指点“迷津”

来源:http://www.theinfallibleway.com 作者:澳门新葡萄京娱乐 时间:2019-12-04 03:49

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人物名片

工行城南支行理财经理许佳丽

黄明羡:厦门工行杏林支行理财经理,持证人,拥有经济师、基金、保险等资格证书,19年的银行从业经历积累了丰富的投资理财经验,在个人理财领域有独到的见解,擅长于理财产品分析、投融资方案策划等。

作为国内最大的商业银行,中国工商银行(601398,股吧)拥有国内最广泛的客户群体。而在部分客户的印象中,其服务环节也带有第一大行的“霸气”。不过随着银行业的市场化,实现客户与工行双赢的服务理念,正从多方位改变员工的职业素养。

春节过完了,该花的钱都花光了,该拿的红包也都拿到了,您的荷包还是“鼓”的吗?近日,又恰好赶上“央妈”降息,您是否正在为如何重新规划投资理财伤脑筋呢?本周二下午,厦门工行杏林支行理财经理黄明羡掌线“工银理财好声音”,为市民读者们指点“理财迷津”。

澳门新葡萄京娱乐,周一上午,本报采访了工行城南支行的一名基层员工。娴静不失干练的仪表,富有感染力的笑容—展现在记者面前的,是一位亲和力十足的职业女性。她叫许佳丽,2007年进入工行,如今是城南支行营业部的理财经理。过去六七年的时间里,这个银行业新生代员工已明显感受到行内整个服务氛围的良性变化。

黄明羡说,不管在什么市场下,投资理财一定要根据自己的资金安排,结合自身风险承受能力来选择理财产品,“工行的理财产品丰富、完善,一定可以适合不同年龄层次、不同风险属性的客户”。

“如果我们不改变,怎么适应客户和市场的要求?”她说。

文/记者 张诗 图/陈立新

现代快报记者 艾凌羽

现场还原

客户利益高于业务压力

今年股市上行概率大 可适时投资股票型基金

许佳丽大学毕业即进入工行城南支行工作,如今已是该行小有名气的理财经理,负责的客户超过600个。

1.市民王小姐:年过完了,手里头还有一部分的年终奖,想拿出来做点理财投资。以前做过基金定投,不知目前的市场有哪些基金可推荐?

逢年过节,特别是理财产品快到期时,就是她最忙碌的时候。“往往是从下午5点下班后,一直还在不断和客户进行沟通,加班到20:00也是常有的事!”

工行理财师黄明羡:年终奖是日常收入之外的一笔资金,因此投资时可不必考虑留取一部分作为日常生活支出。如果金额较小,可以作单一品种投资;如果金额较大,则可以考虑不同产品、不同风险的组合投资。

多年与客户打交道中许佳丽积累了不少经验:对于长期不做理财或欠缺理财意识的客户,如果对方只是过来存钱,那么会建议其先购买短期的理财产品体验一下,有超额收益了再决定是否继续购买;老年群体由于风险接受度比较低,经常把希望寄托在她身上,“责任很重、压力很大”让她更加谨慎对待。

通过了解,王小姐是一位风险承受能力中等的客户,购买过基金定投,对于这类客户,建议购买股票型基金及工行最近推出的净值型理财产品。今年市场的热点是资本市场,从去年11月至今,沪深两市股指的上涨,确实带来了不少投资机会,股市上行也是一个大概率事件,适时地投资股票型基金,是一个不错的选择。

相对于一些城商行和股份制银行,工行部分产品的预期收益并不算高。许佳丽的理财服务是如何赢得客户信赖的呢?

另外契合今年的投资机会,工行从年初就已经发行了八期净值型理财产品,这类产品有30%的比例投资了权益类产品,以间接方式投资资本市场,比如新股申购,或者带有安全垫性质的定向增发股票投资项目,以及委托私募基金进行二级市场股票组合投资,以增加产品收益,30%为上限,如果权益类产品风险较大,适时调整为债权类或高流动性资产 ,70%的资金还是用于投资固定收益类产品,以确保产品的稳定收益,该类产品属于中等风险的理财产品,收益也比普通的期次型理财产品高。3月4日-10日,工行将发行两款净值型理财产品,市民可前往厦门工行各网点咨询。接下来,工行还会发行几款扩大权益类资产投资比例的理财产品,收益也相对较高,届时可关注。

她告诉记者:“一是依靠产品的稳定性;二是为客户提供优质服务;三是跟客户的接触方式,比如我们会把产品说明书罗列出来,把理财产品的投资方向详细告知客户,这种透明化的方式会赢得信任。”

收益稳定的理财产品 投资周期可适当放长

“我大学专业学的是会计,会计学的一个基本准则是不做假账。所以我向客户推介产品时,原则就是不说假话。”她表示,销售指标固然重要,但客户才是最根本和更重要的,客户至上、通过理财经理的专业服务帮助客户实现财富增值,是理财经理的基本准则。这也是她入行以来行里一直贯彻的一个雷打不动的“军规”。

2.市民徐先生:央行降息了,存款获得的利息明显减少。该如何投资理财,让“小金库”不缩水呢?

专业专注增强客户黏度

工行理财师黄明羡:自去年11月降息后,2月28日央行又再次降息,且对于持续下滑的货币增速、经济增速和通胀水平,央行可能再次降息,进入降息周期。降息后,货币基金及宝宝类的产品收益将会下降,但降息使债券收益率下行,导致债券价格上涨,给债券市场带来利好,因此持续看好债市的表现。预计股债双牛的局面可能重现,纯债和转债表现均可期待,享受货币政策放松红利,获取较好的收益。比如工行最近代理销售的诺安裕鑫两年定期开放债券型基金,该基金属于纯债基金,不参与股票、权证等权益类资产投资,每两年开放一次申购赎回, 无申购和赎回费,封闭运作确保基金投资策略不受规模的变化影响,提高投资杠杆率,从而提高收益。

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