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招行到期收益率排名夺冠 大行垫底

来源:http://www.theinfallibleway.com 作者:澳门新葡萄京娱乐 时间:2019-11-13 17:28

摘要:日前银率网发布的银行理财年报显示,2015年185家商业银行共发行61401款理财产品,较2014年微幅增长0.8%。国有商业银行和股份制商业银行理财产品发行数量急剧萎缩。人民币非结构性理财产品的平均预期收益率为4.88%,下跌近0.9个百分点。专家预计,2016年银行...

去年开始增速放缓的银行理财产品,虽然在今年再次遭遇监管整顿,但仍然呈现出较去年量价齐升的局面。

  日前银率网发布的银行理财年报显示,2015年185家商业银行共发行61401款理财产品,较2014年微幅增长0.8%。国有商业银行和股份制商业银行理财产品发行数量急剧萎缩。人民币非结构性理财产品的平均预期收益率为4.88%,下跌近0.9个百分点。专家预计,2016年银行理财收益会进一步下行,其中人民币非结构性理财产品的平均预期收益率或重回3时代。

据银率网数据库统计,截至2013年11月30日,148家商业银行共发行理财产品37943款,其中人民币理财产品合计36451款,外币理财产品1492款。按照11月份113家商业银行共发行3676款理财产品的规模,2013年全年商业银行发行理财产品规模超过4万款几乎无悬念。其中,城商行今年极有可能在发行量方面超越大行和股份制银行,跃居发行量第一位。

  发行量已见顶

收益率方面,据银率网统计,到期理财产品实际收益率排名前30的产品中,招行占据9个席位,并包揽前4位;而后30位的产品中,大行发行的就达到了26款。此外,预期收益率前30名几乎被外资行占尽,大行则又是该榜单后30名的主力。

  银率网数据显示,2015年总计有185家商业银行共发行61401款理财产品,较2014年增长0.8%。其中,人民币非结构性理财产品总计发行56813款,较2014年增长3.29%。

澳门新葡萄京娱乐,2013:量价齐升

  2015年,国有商业银行和股份制商业银行理财产品发行数量急剧萎缩,均出现较大幅度下滑,而农村商业银行和城市商业银行理财产品发行数量继续增长,不过增速较2014年放缓。

银率网数据显示,2012年各家商业银行共发行28929款理财产品,同比增长26.8%。截至2013年11月30日,148家商业银行共发行理财产品37943款,按照11月份113家商业银行共发行3676款理财产品的规模推算,今年理财产品发行量方面同比增长有望超过30%。

  其中,2015年城商银行发行理财产品23792款,同比增20.69%;股份制银行发行理财产品15099款,同比减少18.96%;国有银发行理财产品12547款,同比减少22.58%%;农村商业银行发行理财产8600款,同比增加67.19%。

增加的不仅是发行量,各类银行(城商行、股份制银行、国有银行、农村商业银行和外资行)非结构性人民币理财产品平均预期收益率较去年均有不同程度的增长。

  银率网分析师认为,2015年银行理财产品的发行量较2014年微幅增长,大概率已见顶。银行理财转型从全国性银行向区域性银行扩展是未来趋势,城商行的发行量2016年有可能开始回落。从银率网统计数据来看,国有银行和股份制银行的理财产品转型较早,开放式产品发行量在2014年和2015年都有比较可观的增长,与此对应,理财产品发行量开始回落。而城商行2015年的发行量增速已经放缓,结合监管部门给予城商行2016年转型的期望,预计2016年城商行会加快理财产品向开放式转型的步伐。

从月度的数据曲线来看,以5月份为分水岭,收益率走出了“V”的节奏。

  人民币理财或重回3时代

2013年3月25日,银监会下发《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》,这让年初的银行理财市场极为不平静。

  银率网数据显示,2015年人民币非结构性理财产品的平均预期收益率为4.88%,年初到年尾,下跌近0.9个百分点。尤其是6月份至年底,下跌超0.7个百分点,12月份止跌企稳,主要与年末因素有关,但难以持续。

根据规定,商业银行应该实现每个理财产品与所投资资产的对应,做到每个产品单独管理、建账和核算;并且要合理控制理财资金投资非标准化债权资产的总额等等。

  2015年有20款人民币非结构性理财产品预期收益率达到8%。其中预期收益率最高的是中原银行发行的“鼎盛财富稳健系列2015年第39期人民币理财产品”,预期收益率高达14%。

监管机构认为,当时商业银行理财资金直接或通过非银行金融机构、资产交易平台等间接投资于“非标准化债权资产”的业务增长迅速。一些银行在业务开展中存在规避贷款管理、未及时隔离投资风险等问题。

  2015年共有60339款理财产品到期,其中披露到期收益率的产品有42928款,披露率为71.14%。在披露到期收益率的产品中,达到预期最高收益率的产品为42069款,达标率为98%,未达预期最高收益率的产品为859款。

业内人士表示,由于银监会明确资金投向一一对应,势必对银行理财的投向造成影响,价格走低的同时,也会影响到理财产品的收益,从而影响银行的理财业务。

  银率网分析师认为,2016年银行理财收益会进一步下行,其中人民币非结构性理财产品的平均预期收益率或重回3时代。因为银行理财收益水平受基准利率水平影响显著。且资产荒的问题短时期很难得到缓解,银行理财虽然在尝试业务创新,但风险也逐渐提高。部分银行为了维持较高的收益水平,在资产端尝试创新,2015年四季度,参与股权的业务增多,但银行在理财产品具体的配置方面披露信息不足,仅可从部分案例看出这种苗头。对于股权类业务,未来可能会有新的监管政策出台,一方面银行在该类业务上的披露需要强化,另一方面投资者需要注意此类理财产品的风险。

银率网2013年非结构性理财产品的月平均预期收益率走势图显示,该指标5月份达到最低点,这也是自2012年至今,与去年8月持平的历史最低点。

  外币理财不宜盲目跟风

这一走势在6月份陡然改变。

  2015年外币理财产品收益跌跌不休,全年只有两个月的平均预期收益率超过2%,比较惨淡。收益水平最高的依然是澳元产品。

在经历了6月份流动性紧张的局面后,理财产品收益率开始了高歌猛进。非结构性理财产品的月平均预期收益率跳至4.76%,并在第四季度出现持续走高的态势。

  银率网分析师认为,美元产品的收益虽然在年末出现走高趋势,但平均预期收益率依然在2%以下,和同期人民币理财产品相比差距较大,就全年水平而言,基本保持在相差3个百分点左右,对于投资者来说,可以作为分散投资的一个配置渠道,因美联储2016年加息预期存在诸多变数,收益走势尚不明朗,也有一定的汇率风险,投资者需谨慎,不宜盲目跟风。

11月份(10月29日至11月28日),银行理财产品发行量大幅上升,创年内单月发行量新高。据银率网数据库统计,11月份113家商业银行共发行3676款理财产品,较上月环比上升31.3%。

  对于2016年来说,投资者首先要提高风险防范意识,在此基础上去选产品,主动降低收益预期,追求一个稳健、适中的投资报酬。对于银行理财,兼顾风险和收益,可重点关注股份制银行和大型城商行的非结构性产品;对于互联网金融产品,可重点关注一些风控能力强、经营稳健、收益适中的平台;对于挂钩货币基金的宝宝类产品,依然是余额理财和短期闲散资金的好去处。

同时,银行理财产品平均预期收益率连续五个月走高,继10月份创下全年高点4.9%后,11月份银行理财产品的平均预期收益率继续刷新纪录,达5.07%。各期限类型理财产品平均预期收益率已全线超越6月末流动性偏紧时的收益水平。据银率网统计,投资期限小于1个月的理财产品平均预期收益率为4.41%,较前一月上升21.92个基点,创近三年来该期限类型理财产品平均预期收益率的新高。

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